Как получить максимально возможную пенсию в США
Размер пенсии зависит от многих условий и меняется от года в год. При выходе на заслуженный отдых в 2023-м, максимально возможный размер пособия по программе Social Security составит $4555 в месяц. Но как получить такую сумму? Редакция RTVI.US разбиралась в вопросе.
В целом чтобы получить максимально возможную выплату, нужно выполнить три условия. Первое: ваш трудовой стаж должен составлять минимум 35 лет. Напомним, что, в принципе, для получения пенсии в США нужно отработать декаду. В обратном случае вы можете претендовать на социальное обеспечение, но его размер меньше пенсии.
Второе: выйти на пенсию в 70 лет, а не в 67. Это может увеличить размер пособия почти на четверть. Правда, по опросам, на это готовы только 10% американцев.
И третье: зарабатывать максимальную налогооблагаемую сумму каждый год, пока вы работаете. Для 2023-го это составляет $160 тыс. в год, для 2024-го — $168 тыс. Если какой-то год человек не работал, то этот год учитывается, но рассчитывается как ноль.
Минимальная пенсия разная в каждом штате, поскольку привязывается к прожиточному минимуму. Свою будущую пенсию можно рассчитать заранее на основе своих налоговых деклараций.
Как ещё можно увеличить размер пенсии?
Традиционные советы тем, кто хочет прийти к пожилому возрасту с большей подушкой сберегательной безопасности, это экономить и откладывать. Некоторые эксперты говорят, что накопление сбережений может обеспечить от 50% до 70% того, что вы заработали. Начинать лучше как можно раньше. Например, $1 тыс., отложенные в 20 лет, могут вырасти до $7 тыс. в 65 лет при годовой доходности 5%. Но в этих же условиях та же сумма, отложенная в возрасте 45 лет, вырастет за 20 лет только до $2,6 тыс. Также можно инвестировать в акции, ценные бумаги и так далее. Однако при любом финансовом планировании необходимо помнить про инфляцию.
Какая вообще пенсионная система в США?
В целом в стране два вида пенсии, которую могут получить официально трудоустроенные жители. Первая — это государственная. Именно она обычно является базовой для иммигрантов. Работодатель перечисляет 15% от заработной платы, это делится на деньги на будущую пенсию и медицинское страхование в старости. Возраст выхода на пенсию — 67 лет и для мужчин, и для женщин, особые условия — у полицейских и военных. При этом 67 лет — это возраст выхода на пенсию родившихся после 1960 года. Для тех, кто родился с 1943 по 1954 год, пенсионный возраст в 2023-м составлял 66 лет. Начиная с 1955 и по 1959-й пенсионный возраст увеличивается на два месяца каждый следующий год рождения.
Для выхода на пенсию необходимо заработать 40 рабочих кредитов, которые начисляются из дохода работника (на 2023 год это примерно $18 тыс. в год за один такой кредит). За год можно заработать до четырех таких кредитов, но их будет меньше, если человек зарабатывает менее $18 тыс. При смерти гражданина его пенсионные средства переходят супругу/супруге.
Те, кто не имеют права на пенсию, могут получать социальное пособие — около 40% от средней заработной платы по стране (на данный момент это около $60 тыс. в год).
Второй вид пенсии — накопительная. Самые известные программы добровольного страхования — IRA (Individual Retirement Account) и план 401к. Последний открывается работодателем, который, так же как и работник, может делать отчисления на его будущую пенсию. Все подобные взносы освобождены от налогов и застрахованы Pension Benefit Guaranty Corporation. При этом вы можете самостоятельно управлять пенсионными счетами и расходовать сбережения на необходимые цели. Если гражданин не доживет до пенсии, право получения этих денег переходит наследникам.
В 2024 году лимиты 401к увеличиваются — можно будет внести до $23 тыс., если вам меньше 50 лет. Для более старших участников программы лимит остается стабильным на уровне $7,5 тыс. Таким образом, пожилые работники могут вложить максимум $30,5 тыс.
Приехавшие в страну имеют такое же право на получение пенсии, если они легально отработали 10 лет и платили налоги. Выплаты будут рассчитываться точно так же, как для местных.
