Медицинские долги разоряют миллионы американцев — но есть выход
По данным Бюро финансовой защиты потребителей (Consumer Financial Protection Bureau, CFPB), каждый пятый житель США имеет долги за медицинские услуги, общая сумма которых достигает $88 млрд. Но существуют способы уменьшить финансовую нагрузку.
Исследование 2022 года показало, что около 20% американских семей сталкиваются с медицинскими долгами, а информация о взыскании задолженности фигурирует в 43 млн кредитных отчетов. Во втором квартале 2021 года 58% всех взысканий были связаны с медицинскими счетами.
Наиболее подвержены этой проблеме жители южных штатов, на которые не была расширена программа Medicaid. Кроме того, статистика показывает, что задолженность по медицинским счетам чаще встречается среди чернокожих и латиноамериканцев, чем среди белых и азиатов. Несмотря на сложность процесса обжалования счетов, специалисты советуют не бояться действовать.
Некоторые пациенты могут рассчитывать на бесплатную медицинскую помощь благодаря программе благотворительной помощи больниц. Например, незастрахованные пациенты или пациенты с высокими медицинскими расходами, которые находятся на уровне или ниже 400% от федерального уровня бедности, имеют право подать заявку на благотворительную помощь больницы или получение скидок в оплате.
Они также могут обращаться в специальные организации, например, Dollar For, которая помогает воспользоваться благотворительными программами. Такие фирмы помогают признать право пациента на финансовую помощь и списать всю сумму расходов.
По словам генерального директора Dollar For Джареда Уокера, федеральное законодательство обязывает некоммерческие больницы предоставлять программы финансовой помощи, чтобы сохранить свой статус, который позволяет им освобождаться от налогов. Если пациент соответствует критериям дохода, больница обязана уменьшить или полностью списать долг. Даже если счета уже частично оплачены, внесенные суммы должны быть возвращены.
Еще один способ оспорить неоправданно высокие счета — это воспользоваться законом No Surprises Act. Этот закон защищает пациентов, застрахованных по индивидуальным или корпоративным страховкам, от неожиданных счетов за внесетевые услуги. В случае выставления завышенного счета можно обратиться в службу поддержки Центров Medicare и Medicaid или в государственные программы помощи потребителям. Также можно направить письменное обращение в отдел больницы, который занимается выставлением счетов. В заявлении можно указать, что вы считаете, что счет нарушает закон, и попросить больницу напрямую обратиться в вашу страховую компанию..
Еще один способ — запрашивать детализированные счета, содержащие коды оказанных медицинских услуг. В соответствии с Законом о переносимости и подотчетности медицинского страхования (HIPAA) медицинские учреждения обязаны предоставлять такую информацию по запросу пациента. Сравнение выставленного счета с кодами медицинских услуг в интернете может выявить несоответствия. Если вы обнаружили ошибку, то можно обратиться в больницу или страховую компанию с просьбой пересмотреть сумму. Также можно сверить сумму со среднерыночными тарифами страховых компаний и потребовать пересчета. В крайнем случае можно обратиться в суд.
Попавший в коллекторские агентства медицинский долг может серьезно повлиять на финансовое будущее пациента. Однако с 2022 года крупнейшие кредитные агентства согласились исключать из кредитных отчетов оплаченные медицинские долги, а с 2023 года — и неоплаченные медицинские долги на сумму менее $500. Это уменьшает риск ухудшения кредитного рейтинга из-за небольших медицинских счетов.
Согласно законам Калифорнии, а также федеральным законам, пациенты имеют дополнительные права при работе с коллекторами. Перед тем как выплатить долг, вы имеете право запросить подтверждение его законности. Коллекторы обязаны предоставить письменное уведомление перед передачей долга в суд, а также копию заявки на получение финансовой помощи от больницы. Более того, в течение 180 дней после первого выставления счета больница или агентство не могут сообщать о задолженности в кредитные бюро или инициировать судебное взыскание.
Несмотря на сложность процесса, настойчивость может существенно сократить ваши медицинские расходы. Даже если страховая компания отклоняет первоначальный запрос, всегда можно подать апелляцию.
