Пенсионная реформа грозит США? Что за австралийскую систему предложил Трамп
Администрация президента США Дональда Трампа намерена разработать для американских работников пенсионную накопительную программу по австралийскому образцу. По словам президента, власти уже «серьезно изучают» эту модель, после чего соответствующее предложение будет обсуждаться в Конгрессе. В международном рейтинге пенсионных систем Mercer CFA Institute Global Pension Index за 2025 год США получили C+, тогда как Австралия получила более высокую оценку B+.
Как сообщил Трамп в июле, над инициативой уже работают министр финансов Скотт Бессент, министр торговли Говард Лютник и другие представители администрации. Сроки внесения соответствующего законопроекта в Конгресс он не уточнил.
«Сегодня я упомянул, что в Австралии действует очень хорошая система — она действительно показала отличные результаты. Мы очень серьезно ее изучаем. Мы возьмем эту модель и, возможно, немного доработаем, сделаем ее еще лучше. Но мы обязательно этим займемся», — заявил Трамп.
Что не так с американской пенсией?
Федеральная пенсионная система в США опирается на фонд Social Security Администрации социального обеспечения, который уже в 2032 году может оказаться на грани банкротства, пишет USA Today. Сейчас из Social Security уходит больше денег, чем поступает, а некогда значительный резерв стремительно сокращается. Когда он иссякнет, имеющихся поступлений будет достаточно лишь для выплаты примерно 83% от предусмотренного размера пенсий.
Совокупная ставка налога, из которого формируется фонд, составляет 12,4% — работник и работодатель обычно перечисляют по 6,2% от заработной платы. Эти средства при этом направляются на выплату пособий нынешним пенсионерам, а не на индивидуальные накопительные счета работников.
Предлагать ли сотрудникам индивидуальную накопительную программу и делать по ней взносы, работодатель решает добровольно. Наиболее распространенным вариантом является план 401(k). По статистике, лишь около половины сотрудников частного сектора в США участвуют в корпоративных пенсионных программах.
За австралийцев откладывают работодатели
Основу австралийской пенсионной системы составляет обязательная программа superannuation. В ее рамках работодатели перечисляют на пенсионный счет сотрудника сумму, равную 12% его заработка.
Средства, как правило, затем инвестируются частными пенсионными фондами, но принадлежат самому работнику. По своему устройству такие счета отчасти напоминают американские планы 401(k), и начисления в них делаются с совершеннолетия работника до 70 лет, если тот не уходит на пенсию раньше.
Работники также могут самостоятельно пополнять свои пенсионные счета, перечисляя на них часть зарплаты до уплаты налогов. Такая практика называется salary sacrifice («отказ от части зарплаты»). В настоящее время предельный размер взносов составляет 30 000 австралийских долларов в год. При этом на досрочное снятие пенсионных накоплений распространяются строгие ограничения.
Пенсионерам, которым не хватает накоплений и собственных доходов, государство выплачивает государственные пособия. Они положены людям в возрасте от 67 лет, чей доход и стоимость имущества, находящегося в собственности, не превышают установленного порога.
Такая пенсия от государства в среднем составляет 1 200 австралийских долларов дважды в месяц (около 840 долларов США), а средний итоговый баланс счета superannuation колеблется от 260 000 до 300 000 австралийских долларов (210 000 долларов США) в зависимости от возраста выхода на пенсию.
Доступ к superannuation можно получить с 60 лет, однако максимальную выгоду получится извлечь, если уйти на пенсию в 67 лет или позже.
Средняя выплата Social Security в США составляет чуть более $2 000 в месяц. На максимальную пенсию можно рассчитывать при уходе с работы в 67 лет. Cредний баланс 401(k) при выходе на пенсию после 65 лет может достигать $300 000, однако медианный показатель, который учитывает разницу между самыми состоятельными и малоимущими американцами, не превышает $100 000, отмечал канал CNBC в феврале этого года.
Не ломать то, что работает?
Forbes полагает, что у американской системы остается одно важное преимущество перед австралийской — выплаты Social Security являются постоянными для всех пенсионеров, что в финансах называют аннуитетом. В Австралии отложенные деньги нередко заканчиваются раньше смерти человека, отмечает издание и в связи с этим призывает администрацию Трампа не отказываться полностью от федеральных выплат в пользу индивидуальных счетов.
Ранее администрация Трампа уже предприняла первые шаги по реформированию пенсионной системы. В апреле президент подписал указ, направленный на расширение доступа к пенсионным накопительным программам для работников, чьи работодатели не предоставляют им возможности откладывать дополнительные средства. К 1 января 2027 году будет запущен сайт TrumpIRA.gov, через который сотрудники смогут подключаться к частным пенсионным программам.
К этому же времени должна заработать программа Saver’s Match — инициатива, принятая в 2022 году при администрации Джо Байдена. Она предусматривает государственное софинансирование пенсионных накоплений работников в размере до $1 000 в год. Размер выплат будет зависеть от суммы личных взносов и уровня дохода.
