Высшее образование в США: как сэкономить и получить помощь от государства
Действительно ли высшее образование в США — самое дорогое в мире? Какие специальности обходятся американским студентам дороже? И главное — как сэкономить? RTVI.US рассказывает о финансовой стороне американских колледжей и университетов.
В понедельник, 18 марта, Департамент образования США начал рассылать по американским университетам т. н. формы FAFSA (Free Application for Federal Student Aid). С помощью информации, полученной из этих заявлений, учреждения высшего образования определяют количество получателей федеральной финансовой помощи, а также ее объем. Предполагается, что рассылка окончательно завершится к апрелю-маю. По состоянию на 15 марта таких заявлений было разослано более 5,8 млн по всей стране, а в среднем каждый год университеты получают 17 млн заявок.
По данным Education Data Initiative, ту или иную форму финансовой поддержки от государства на момент 2021 года получали 83,8% всех студентов, причем в этот процент входили и держатели студенческих долгов от государства. Количество студентов, которые вынуждены полагаться на государственную поддержку, растет с каждым годом примерно на 0,09%, причем за период с 2000 по 2020 год число получателей федеральной помощи выросло на 16,4%.
Ожидается, что в 2024 году количество студентов, которые поступят в американские университеты, составит 19,25 млн человек, что более чем на 1 млн выше показателей 2021-2022 годов. Из них 14,09 млн поступят в государственные (публичные) университеты, еще 5,16 млн — в частные.
При этом, даже учитывая растущую потребность в высшем образовании на рынке труда, получить заветный диплом с каждым годом становится все дороже и дороже. Даже для поддерживаемых штатами публичных университетов средняя стоимость одного года обучения, например, за 2013-2024 годы выросла с $18 383 до $24 030 — или на 30,72%, при этом медианные еженедельные зарплаты за тот же период выросли всего на 12,08%.
Еще дороже стало учиться в частных университетах, стоимость одного года обучения в бакалавриатах которых увеличилась на 37,2%, с $40 955 до $56 190 в год. Удорожание обучения в частных университетах обогнало даже кумулятивную инфляцию, которая за тот же период составила 33,21%. Стоимость частного высшего образования в США увеличивается практически по экспоненциальной шкале — за 50 лет с 1970 по 2022 год цена года обучения выросла в 21 (!) раз.
Рост стоимости образования может быть объяснен несколькими причинами. Среди возможных объяснений, в частности, называется т.н. «гипотеза Беннетта» — согласно ей, чем больше государство будет поддерживать малоимущих студентов, тем быстрее колледжи будут повышать стоимость обучения.
Для попадания на самые высокооплачиваемые специальности в Соединенных Штатах, которыми традиционно являются медицинские профессии, выпускнику колледжа придется пройти через медицинскую школу, обучение в которой обычно длится 4 года, после чего студенты-медики проходят т.н. резидентуру на протяжении 3-7 лет, чтобы получить врачебную лицензию. В среднем за четыре года обучения в медицинской школе придется отдать $235 827. Для сравнения средняя годовая зарплата в США составляет $59 384, что в четыре раза меньше стоимости врачебной специальности.
Чтобы финансировать свое высшее образование, большинству студентов приходится обращаться к уже упомянутым федеральным студенческим долгам. Подавляющую часть всех студенческих долгов составляют т. н. Stafford Loans. Департамент образования, выступая в роли кредитора, предоставляет студенту заем на 4 года под низкий процент. Stafford Loan может поддерживаться государством, которое оплатит за вас проценты (но не тело кредита). Если вы не проходите по критериям «нуждаемости», то проценты придется платить самому, причем в некоторых случаях они могут капитализироваться.
В связи с постоянным ростом цен на высшее образование увеличивается и общий объем студенческого долга, который на данный момент составляет более $1,7 трлн и до недавнего времени рос на 1,5-4% в год. В последние кварталы 2023 года сумма общего долга несколько снизилась, упав в IV квартале на 2,09%. В среднем каждый студент должен государству чуть меньше $40 000, при этом у каждого пятого совершеннолетнего американца с дипломом бакалавра есть обязательство по выплате студенческого долга. Каждые пять лет средний объем займа увеличивается примерно на 15%. Чаще всего к государственным займам прибегают цветные студенты женского пола из среднего класса, проживающие в университетских кампусах.
Растущее бремя студенческих долгов стало одной из центральных тем электоральной повестки Джозефа Байдена на прошлых президентских выборах. Предложенная Байденом масштабная схема многомиллиардного списания части долга была опротестована в Верховном суде, который 6 голосами к 3 заблокировал президентское решение. Администрация, однако, не оставила попыток хотя бы частично выполнить предвыборные обещания и запустила несколько программ по списанию студенческих долгов, в частности, для государственных служащих.
Тем не менее большинство представителей поколения Z считают, что Белый дом сделал недостаточно в вопросах решения проблемы образовательных кредитов, при этом наибольшая часть недовольных долговой политикой приходится на критически важные для президентской кампании колеблющиеся штаты.
Как сэкономить при выборе высшего образования?
У обычного студента или его родителей выбор нужной стратегии финансирования появляется задолго до непосредственного поступления в колледж — в конце концов, далеко не каждая семья может позволить себе попросту отложить значительную часть своего годового дохода, учитывая постоянно растущие цены. Первым шагом станет поступление в публичный (т.е. спонсируемый штатом) университет. В частности, в топ-5 таких вузов входят Университет Калифорнии (UCLA) и Калифорнийский университет в Беркли, Мичиганский университет в Энн-Арборе, Университет Северной Каролины в Чапел-Хилл и Вирджинский университет.
Следует, однако, заметить, что большинство публичных колледжей предлагают существенно сниженные по сравнению с частными вузами цены только для жителей штата — поэтому в идеале перед поступлением семье придется сменить резидентуру для более выгодных условий. К примеру, год обучения в UCLA для калифорнийцев стоит $13 752, тогда как для нерезидентов штата — уже $46 326, что сравнимо с показателями некоторых частных университетов, включая мировых и национальных лидеров рейтингов.
Большинство публичных и частных университетов, как правило, предлагают льготные условия для семей с низкими или низкими-средними доходами. Например, почти 25% студентов Гарвардского университета вообще не платят за обучение, а половина всех обучающихся получают те или иные университетские стипендиальные программы, не считая государственных грантов. Взамен от студентов часто требуется (обычно в летнее время) работать определенное количество часов в зависимости от выданной университетом финансовой помощи.
Сами цены на обучение, как правило, тоже не фиксируются, и родителей/родственников студента просят платить определенную часть. Для примера возьмем Гарвардский университет. При $100 000 годового дохода семьи, трех членах семьи, отсутствии недвижимого имущества (кроме места жительства) и $130 000 сбережений средний объем стипендии может составить $75 200. Это покроет большую часть платы за обучение и проживание, а семье останется платить около $7 750 в год, из которых почти половину составит труд самого студента.
Для другого примера посчитаем стоимость обучения для 19-летнего студента-резидента Джорджии, собирающегося поступать в Технологический институт этого штата, имеющего двух родителей, чей годовой нетто-доход (после вычета налогов) составляет $75 000, и собирающегося жить в университетском кампусе. Такому студенту придется платить около $17 814 в год, если не прибегать к получению больших грантов или стипендий разного уровня. Столь значительная разница объясняется просто — показатель rate of acceptance (процент поступающих) в Гарварде практически не превышает 2%, тогда как в Технологический институт Джорджии принимают 17% абитуриентов. Учитывая, что не каждая семья может позволить отдавать почти три месячных дохода в год на обучение, студентам практически всегда приходится прибегать к образовательным кредитам.
Одним из способов заранее и выгодно собрать деньги для своего ребенка, поступающего в колледж, можно через инвестиционные счета. Для этих целей идеально подойдет т.н. 529 plan, получивший свое название от 529-й статьи Налогового кодекса США. На этот план распространяется льготный налоговый режим: если вы тратите деньги со счета на оплату высшего образования, вы можете не платить никаких налогов с полученного от инвестиций дохода. Открываются такие планы в большинстве крупных финансовых организаций США, занимающихся управлением капитала. Кроме того, благодаря законам SECURE и SECURE 2.0, принятым при Дональде Трампе и Джо Байдене, деньги со счета можно использовать для погашения образовательных кредитов. Стоит учитывать, что счет 529 практически не влияет на уровень благосостояния семьи относительно его расчета для получения федеральной финансовой помощи.
Два других пути финансирования колледжа — это получение грантов федерального правительства, как правило, основанных на финансовом состоянии семьи, а также получение стипендий различного уровня. Стипендии основываются в подавляющем большинстве случаев на оценке личных качеств студента, его мотивации при выборе образовательной траектории, а также показателей академической успешности и «внеклассной» активности. Подробнее ознакомиться со стипендиями можно на этом сайте.
Следует опасаться «мошеннических стипендий»: таковые, как правило, не пользуются широкой популярностью, но при этом предлагают либо практически полное отсутствие входных требований, либо наличие «сервисного сбора» при подаче заявки на стипендию или требования раскрытия своих банковских или правительственных данных, будь то информация о счете или номер социального страхования.
