Крупнейшие банки предупредили Белый дом о тяжелых последствиях введения новых экономических регуляций
Исполнительные директора таких банков, как Wells Fargo, JP Morgan Chase, Morgan Stanley, Goldman Sachs, State Street, Citigroup и нескольких других на слушаниях в Сенате в среду предупредили власти о рисках имплементации финальной версии Базельских соглашений. Финансисты пытались убедить умеренных демократических сенаторов в потенциальном вреде новых финансовых регуляций для малого и среднего бизнеса, сообщает Reuters.
CEO JP Morgan Джейми Даймон и глава Goldman Sachs Дэвид Соломон выступили с опасениями по поводу потенциальных рисков для американского финансового рынка. «По иронии судьбы предложения по снижению риска создадут еще больше рисков для финансовой системы», — подчеркнул Даймон. По мнению финансиста, последствия введения Базельских правил для экономики США не были изучены и проработаны Федеральной резервной системой (ФРС) в достаточной степени, чтобы говорить о них всерьез.
Сенаторы от Демократической партии, включая Шеррода Брауна и Элизабет Уоррен, ответили на претензии банков, раскритиковав финансистов за попытки любыми способами максимизировать прибыль. Reuters отмечает, что слушания этого года были гораздо более мягкими и спокойными, чем те, которые прошли, например, в 2021 году — тогда Уоррен обвинила Даймона в том, что для него «прибыль корпораций важнее, чем помощь семьям, страдающим от кризиса мирового масштаба». Слушания по вопросам финансовой регуляции с участием директоров крупнейших банков проходят в верхней палате Конгресса начиная с кризиса 2008 года.
Базельские соглашения — это система правил финансовой отчетности и риск-менеджмента для банков, разработанная Базельским комитетом по банковскому надзору. От принятия тех или иных стандартов комитета банками напрямую зависит их финансовая репутация. Базель-I был принят в 1988 году, и впоследствии стандарты пришлось обновить в связи с кризисом 2001 года в 2004-м. Следующее изменение правил последовало уже в 2010-м после, соответственно, большого финансового кризиса 2007-2008 годов.
Базельские соглашения вводят для банков определенные ограничения по деятельности — во главу угла ставятся прозрачность банка, возможность его аудита и наличие необходимых минимальных резервов на случай кризисной ситуации. Стандарты описывают размеры минимальных резервов и вариативность их объема в зависимости от размера банка и сфер его деятельности. Соглашения ограничивают банки в выборе своих стратегий, отсекая наиболее рискованные и снижая маржинальность банков. Как следствие, в экономике становится меньше рисков, а банки вынуждены более тщательно проверять своих клиентов и контрагентов, быть более избирательными в своих инвестиционных стратегиях и всегда иметь резервы на случай непредвиденных обстоятельств. Поскольку у банков снижается прибыль, то стоимость кредитования и прочих банковских услуг для конечного потребителя неизбежно возрастает.
В США Базель-III внедрялся очень медленно и несколько раз дорабатывался, а уже в 2017 году комитет объявил о начале внедрения так называемой endgame версии соглашений (ее еще называют Базель-3.1). Финансово-регуляторные органы США определили 1 июля 2025 года как конечную дату вступления соглашений в силу и приведение финансовых характеристик всех банков к единому стандарту, в оставшееся время крупнейшие банки должны будут скорректировать свои бизнес-модели.
Подробнее о новых регуляциях и их влиянию на американскую экономику RTVI рассказал финансовый аналитик Михаил Печерский.
